El escaneo móvil desplaza al plástico y consolida las transacciones virtuales

Durante el mes de agosto, el uso de códigos QR interoperables en Argentina registró un crecimiento acelerado al alcanzar los 117,2 millones de transacciones y movilizar $2,9 billones, impulsado por la expansión de las cuentas digitales y las plataformas de pago. Esta transformación en los hábitos financieros se consolidó en un escenario marcado por la contracción del uso de las tarjetas de débito y crédito tradicionales, el avance de las transferencias inmediatas y la paulatina incorporación del pago electrónico en el transporte público.

Según el informe de medios de pago publicado por el Banco Central (BCRA), la cantidad de transacciones con QR interoperable trepó un 67,5% interanual en agosto, acumulando un incremento real del 62,9% en el dinero movilizado. En ese mismo período, los pagos con transferencia (PCT) interoperables totalizaron 118,3 millones de operaciones, de las cuales el 99,1% tuvo su origen en la lectura de un código QR. En cuanto al origen de los fondos, el 52,7% de los pagos se canalizó mediante cuentas bancarias con CBU, en tanto que el 47,3% restante fue procesado desde cuentas de pago con CVU, observándose una distribución equivalente en los comercios receptores. La infraestructura del sector cuenta actualmente con 92 billeteras digitales interoperables y 67 registradores de cobro autorizados.

En contraste con el dinamismo del QR, el uso de las tarjetas físicas sufrió un retroceso generalizado según los datos oficiales de julio. Las operaciones con tarjetas de débito bajaron a 172 millones de pagos, marcando una reducción interanual del 8,4% en cantidad y del 14,7% real en el volumen monetario. Por su parte, las tarjetas de crédito sumaron 159,3 millones de transacciones, lo que representó un descenso del 9,2% en cantidad y una caída real del 17,6% en los montos operados. El comercio electrónico se mantuvo como el principal canal de uso de las tarjetas de crédito, seguido por las terminales posnet y las lecturas QR, modalidad esta última que absorbió el 4,8% de los pagos con crédito. Paralelamente, las extracciones de dinero en cajeros automáticos cayeron a 41 millones en julio, mientras que los débitos directos sumaron 11,1 millones de operaciones en agosto.

La expansión del ecosistema digital se reflejó también en las transferencias inmediatas en pesos, que en agosto alcanzaron las 779 millones de operaciones por un monto total de $96 billones, evidenciando una suba del 20,3% en cantidad y del 5,5% en términos reales. Más del 75% de estas transferencias involucró a una cuenta de pago con CVU como origen o destino, al tiempo que las operaciones de ingreso de dinero tipo "pull" llegaron a 44,5 millones. Asimismo, el cobro electrónico penetró en el sistema de transporte con 26,3 millones de viajes abonados con QR por $36.400 millones en agosto, de los cuales 23,5 millones correspondieron a colectivos y 2,9 millones a las líneas de subterráneos, confirmando el desplazamiento progresivo del dinero físico y los plásticos en favor de las herramientas digitales.